17 avril 2025

Peut-on souscrire une assurance loyers impayés lorsqu'on loue un box / garage ?

La location d’un box ou d’un garage constitue une solution rentable pour les propriétaires disposant d’un bien annexe, souvent en ville, où les besoins en stationnement ou en stockage sont forts. Mais comme pour tout contrat de location, les impayés peuvent survenir, même pour ces biens non destinés à l’habitation. Alors, peut-on souscrire une assurance loyers impayés (GLI) pour sécuriser ses revenus locatifs sur un box ou un garage ?

Qu’est-ce qu’un box ou un garage en location ?

Un garage est un local clos destiné à abriter un véhicule, généralement situé en sous-sol ou en rez-de-chaussée d’un immeuble. Un box, quant à lui, est un espace de stationnement fermé par une porte, qui peut se trouver dans un parking collectif ou privatif. Il peut aussi être utilisé comme espace de stockage, à condition que cela soit précisé dans le bail.

Contrairement à un logement, un box ou un garage n’est pas soumis à la loi du 6 juillet 1989, qui encadre les locations à usage d’habitation. Il s’agit donc d’un contrat de location libre, avec des conditions définies directement entre le propriétaire et le locataire. Cela offre une certaine souplesse, mais aussi des zones d’ombre, notamment en matière de garanties.

Les risques de loyers impayés pour ce type de location

Même si les loyers perçus pour un garage ou un box sont souvent modestes, un impayé reste un manque à gagner. Pire, un locataire qui cesse de payer sans restituer les clés ou qui laisse des affaires personnelles à l’intérieur bloque toute possibilité de relocation.

À cela s’ajoute le coût des démarches à engager : relances, mise en demeure, éventuelle procédure judiciaire… Tout cela peut vite coûter plus cher que les loyers eux-mêmes. C’est là qu’une assurance loyers impayés prend tout son sens, en venant sécuriser la rentabilité de ce type de bien.

Même si les pertes financières semblent limitées, elles peuvent s’accumuler sur plusieurs mois, d’autant que les démarches pour récupérer un local annexé ou abandonné peuvent être longues et coûteuses.

Est-il possible de souscrire une assurance loyers impayés pour un box ou un garage ?

La réponse est oui, mais pas systématiquement. Toutes les compagnies d’assurance ne proposent pas de garantie loyers impayés (GLI) pour les locations de box ou garages. Cela dépend de leur politique de souscription et de la valeur locative du bien. Certaines compagnies acceptent d’inclure les garages dans leur contrat GLI, à condition que :

• Le garage ou box soit loué de manière indépendante, avec un contrat distinct du bail d’habitation principal
• Le loyer ne soit ni dérisoire ni symbolique, car cela pourrait être exclu des garanties
• Un bail écrit soit bien établi, avec des clauses précises sur l’usage du bien.

Chez certains assureurs, les garages peuvent même être couverts dans le cadre d’un contrat de GLI multi-biens, en complément d’autres biens loués, comme des logements ou des locaux commerciaux.

Quelles sont les conditions à respecter pour être éligible à une assurance loyers impayés ?

Pour souscrire une GLI sur un box ou un garage, il est indispensable de remplir certaines conditions, similaires à celles exigées pour un logement :

• Un bail écrit et en bonne et due forme, précisant la destination du bien (stationnement, stockage, etc.), le montant du loyer et les modalités de résiliation
   
• Un locataire solvable, avec des justificatifs de revenus correspondant aux exigences de l’assureur (souvent 3 fois le montant du loyer mensuel)
   
• Un encaissement régulier des loyers, de préférence via un compte bancaire, pour prouver la régularité des paiements
   
• Un état des lieux, bien qu’il ne soit pas toujours exigé pour les garages, peut être un plus en cas de dégradation.

En revanche, les locations à usage professionnel ou les garages transformés en ateliers peuvent être exclus de la couverture GLI. Il est donc essentiel de vérifier la destination exacte du bien dans le contrat de bail.

Que couvre l’assurance loyers impayés dans le cadre d’un garage ou box ?

Lorsque le garage est accepté dans le cadre d’une GLI, les garanties proposées sont en général proches de celles prévues pour un logement :

• Le remboursement des loyers impayés, dans la limite d’un plafond fixé par le contrat (souvent entre 70 000 € et 90 000 € par sinistre)
   
• La prise en charge des frais de procédure judiciaire, en cas de recouvrement ou d’expulsion du locataire
   
• L’indemnisation pour dégradations éventuelles, si cette option est incluse (moins fréquente pour les garages que pour les logements)
   
• La gestion du contentieux, avec l’accompagnement juridique de l’assureur pour les démarches nécessaires.

Il est cependant important de noter que certains assureurs limitent la durée d’indemnisation, notamment lorsque les loyers sont jugés « faibles » (ex : moins de 100 € par mois), ou qu’ils appliquent une franchise plus longue.

Existe-t-il des alternatives à l’assurance loyers impayés pour ce type de bien ?

Si la GLI n’est pas proposée pour la location d’un box ou d’un garage, il reste possible de se tourner vers d’autres solutions :

• Exiger une caution solidaire, qui permet de se retourner contre un tiers en cas de défaut de paiement du locataire
   
• Demander une garantie bancaire, dans certains cas professionnels, même si cela reste rare pour ce type de bien
   
• Passer par une société de gestion spécialisée, qui propose parfois des garanties intégrées dans ses prestations
   
• Proposer la location via des plateformes sécurisées, qui prennent en charge le paiement des loyers ou bloquent les sommes à l’avance.

Ces solutions ne remplacent pas complètement une GLI, mais permettent de sécuriser partiellement la location dans un cadre simple.

L’assurance loyers impayés : Un dispositif de sécurité pour les bailleurs

Louer un garage ou un box n’est pas anodin. Comme pour n’importe quel bien immobilier, il est essentiel de se prémunir contre les aléas, notamment les loyers impayés. L'assurance loyers impayés peut être souscrite dans de nombreux cas, à condition de respecter certaines règles : bail écrit, locataire solvable, usage strictement personnel du bien.

Tous les assureurs ne couvrent pas automatiquement ce type de location. Il faut donc comparer les offres, vérifier les conditions d’éligibilité, et s’assurer que le contrat correspond bien à votre situation. Et si ce n’est pas le cas, des solutions alternatives existent pour protéger vos revenus locatifs.

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