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Assurance emprunteur
Réservez dès maintenant votre rendez-vous pour bénéficier d’un tarif personnalisé et de garanties équivalentes à celles exigées par les banques !
Assurance emprunteur
Des offres sur mesure pour réaliser jusqu'à 12 000€ d'économies !
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Jusqu'à 12 000€ d'économies !
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Garantie conforme aux exigences bancaires
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Une couverture pour tous les profils emprunteurs
3 bonnes raisons de nous faire confiance
Des garanties solides, un tarif juste, un accompagnement humain : découvrez ce qui fait notre force !
Jusqu’à 12 000 € d’économies
Grâce à notre assurance, profitez d’une couverture optimale tout en économisant. Vous profitez ainsi d’un excellent rapport qualité-prix, sans compromis sur la protection.
Garanties conformes aux exigences
Pas besoin de faire de compromis. Nos contrats couvrent au minimum les mêmes garanties que celles imposées par votre banque.
Une souscription facile et rapide
Prise en charge de la résiliation de votre ancienne assurance, envoi des documents et suivi auprès de la banque… Nos conseillers prennent le relais pour un changement d’assurance sans stress.
Quel bien souhaitez-vous couvrir avec votre assurance de prêt immobilier ?
Une résidence principale
Vous achetez votre résidence principale ? Protégez votre prêt avec une assurance emprunteur personnalisée, adaptée à vos besoins et à votre budget. Pour un quotidien serein, quoi qu’il arrive.
Une résidence secondaire
Vous investissez dans une résidence secondaire ? Profitez pleinement de votre bien, grâce à une assurance emprunteur qui sécurise votre crédit et préserve votre tranquillité.
Un investissement locatif
Vous investissez pour louer ? Assurez votre prêt immobilier avec une couverture conçue pour les propriétaires bailleurs. Sécurisez votre bien et vos revenus en cas d’imprévu.
Quel est le prix moyen d'une assurance emprunteur ?
Profil(s) emprunteur(s) |
Coût de leur assurance prêt bancaire |
Coût de l'assurance emprunteur Solly Azar |
Économies réalisées |
|---|---|---|---|
| Un couple de cadre non fumeur, Gros capitaux | 24 822 € (TAEA = 0.58%) |
13 447 € (TAEA = 0.14%) Coût sur 8 ans : 6 200 € |
11 375 € |
| Un emprunteur sénior fumeur, représentant une SCI | 11 937 € (TAEA = 1.91%) |
3 717 € (TAEA = 1.22%) Coût sur 8 ans : 2 100 € |
8 220 € |
| Un jeune emprunteur non fumeur, profil investisseur | 2 958 € (TAEA = 0.39%) |
986 € (TAEA = 0.14%) Coût sur 8 ans : 624 € |
1 972 € |
Chaque emprunteur a un parcours, un projet et un profil qui lui sont propres. C’est pourquoi il n’existe pas une assurance emprunteur universelle, mais bien des solutions à adapter selon votre situation personnelle et financière : statut professionnel, âge, capital emprunté, habitudes de vie, garanties souhaitées…
Chez Solly Azar, nous pensons qu’un bon contrat d’assurance est celui qui vous couvre efficacement, sans vous faire payer des garanties inutiles.
Vous souhaitez comparer, optimiser ou simplement mieux comprendre vos garanties ?
Un conseiller vous rappelle gratuitement pour vous accompagner pas à pas et vous aider à trouver l’assurance emprunteur qui vous convient, au meilleur prix.
Ce dont vous allez avoir besoin pour souscrire
Les informations personnelles de l'emprunteur (ainsi que celles du co-emprunteur, le cas échéant)
Toutes les informations et documents relatif à votre demande de prêt
Photocopie du tableau d’amortissement et de l’offre de prêt (disponible sur votre espace bancaire)
Comprendre simplement vos garanties
L’assurance emprunteur protège votre prêt et votre sérénité en prenant en charge le remboursement du capital restant dû en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie.
Elle peut également couvrir vos mensualités en cas d’incapacité ou d’invalidité.
Obligatoire, elle est exigée par les banques pour sécuriser le financement. Son coût varie selon votre profil et les garanties choisies, et vous avez la possibilité de changer d’assurance à tout moment, sous réserve d’équivalence de garanties.
Au moment de souscrire, il est également essentiel de définir la quotité d’assurance, c’est-à-dire la part du prêt couverte par l’assurance pour chaque emprunteur. Si vous empruntez seul, votre quotité est généralement de 100%. En revanche, dans le cadre d’un prêt à deux, cette répartition peut être ajustée : 50/50 si vous souhaitez partager la couverture équitablement, ou 70/30 si l’un des deux emprunteurs contribue davantage au remboursement.
Il est même possible d’assurer chacun à 100% pour une couverture maximale: en cas de sinistre, la totalité du capital restant dû est prise en charge. Bien choisir sa quotité permet donc d’adapter votre assurance à votre situation financière et familiale.
Bien comprendre et bien choisir ses garanties d’assurance de prêt
Un contrat d’assurance emprunteur peut inclure différentes garanties selon les exigences de votre banque et vos besoins spécifiques.
Les garanties obligatoires (souvent exigées par les banques) :
- Garantie Décès (DC) : couvre le remboursement du prêt en cas de décès.
- Garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : intervient en cas d’invalidité totale.
Les garanties facultatives (à adapter à votre situation) :
- Invalidité Permanente Totale (IPT)
- Invalidité Permanente Partielle (IPP)
- Incapacité Temporaire Totale (ITT)
- Perte d’emploi, etc.
Attention : certaines garanties peuvent être limitées par des exclusions, définissant ce qui ne sera pas couvert :
- Exclusions légales : catastrophes naturelles, guerre, terrorisme…
- Exclusions contractuelles : âge, état de santé, métier à risque, pratique de sports extrêmes…
Comment changer d’assurance emprunteur ?
L’assurance de prêt est encadrée par plusieurs lois visant à renforcer l’information, la protection et la liberté des emprunteurs. Ces réformes ont facilité le changement d’assurance et favorisé la concurrence entre assureurs.
Voici les principales lois à connaître :
- Loi Lagarde (2010) : permet de choisir une assurance individuelle plutôt que celle proposée par la banque.
- Loi Hamon (2014) : permet de changer d’assurance dans l’année suivant la souscription, sous réserve d’une équivalence de garanties.
- Amendement Bourquin (2017) : autorise le changement d’assurance à chaque date anniversaire du contrat, pendant toute la durée du crédit.
- Loi Lemoine (2022) : simplifie la procédure en permettant un changement à tout moment, sans contrainte de date.
Les points forts de notre assurance emprunteur
Nos offres d'assurance sont faites pour vous, mais pourquoi ?
Retrouvez la liste de tout ce qui nous différencie des autres.
Une protection performante quel que soit votre profil
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Que vous soyez fumeur ou non, pratiquant des sports à risque, avec ou sans emploi, nous proposons des assurances emprunteur complètes qui répondent à vos besoins au meilleur prix.
Le tarif est maintenu tout au long du contrat
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Dans tous les cas, les tarifs de votre assurance emprunteur sont garantis y compris en cas de changement de votre situation.
Pour toujours plus de flexibilité, vous pourrez choisir entre des cotisations calculées en capital initial ou en capital restant dû :
- Les cotisations sur le capital initial sont calculées sur le montant de votre prêt : ces cotisations sont fixes tout au long de la vie du contrat.
- Autrement, si vous le souhaitez, vous pouvez opter pour des cotisations sur le capital restant dû qui varient en fonction du montant du prêt qu’il vous reste à rembourser afin de faire baisser vos cotisations d’année et année.
Des garanties équivalentes à celles des banques
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Des garanties certifiées 100 % équivalentes avec les contrats bancaires, permettant de changer facilement d’assurance emprunteur.
Une adhésion simplifiée
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Une adhésion rapide avec des formalités médicales simplifiées et signature électronique accompagnée par l’expertise de notre équipe dédiée.
Nos offres récompensées par le Label d'Excellence
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Le Label Excellence récompense, après une analyse comparative du marché, les produits qui présentent toutes les qualités intrinsèques qu'un client est en droit d'attendre :
- La qualité de l'information transmises aux clients
- La souplesse
- L'accessibilité
- La transparence
- La compétitivité
Les meilleurs produits analysés se voient décerner le Label d’Excellence, véritable gage de qualité.
Jusqu’à 12 000 euros d’économies sur votre assurance
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Par rapport au contrat qui vous est proposé par la banque.
Jusqu'à -10 % de réduction pour le co-emprunteur
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Que vous soyez fumeur ou non, pratiquant des sports à risque, avec ou sans emploi, nous proposons des assurances emprunteur complètes qui répondent à vos besoins au meilleur prix.
Pourquoi souscrire une assurance emprunteur ?
Un obligatoire pour obtenir un prêt
Légalement, dans le cas d'un prêt, rien n'indique que l'emprunteur est obligé de contracter une assurance prêt. Cependant, dans la pratique, toutes les banques l’exigent lors de la signature d’un prêt immobilier. Sans assurance emprunteur, aucune banque n'acceptera de vous octroyer un prêt. Pour la banque, c'est un prérequis obligatoire car cela lui assure de récupérer son argent, même en cas de grave maladie ou de décès de votre part.
4,3 Millions
de demandes d'assurance emprunteur pour des crédits immobiliers et professionnels
Une protection pour l’emprunteur
L’assurance de prêt, crédit ou assurance emprunteur permet de se protéger si vous ou votre co-emprunteur n’êtes plus en mesure de rembourser les mensualités d’un crédit immobilier, en cas d’arrêt ou d'incapacité de travail ou en cas de décès.
Votre assurance emprunteur Solly Azar prend en charge la totalité de ce qu’il reste à payer à la banque en cas de :
- Décès
- Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
Vous avez la possibilité de sélectionner les garanties optionnelles ci-dessous grâce auxquelles votre assurance de prêt prend le relai sur le paiement des mensualités auprès de la banque dès lors que vous êtes confronté à une de ces situations :
- Invalidité totale ou partielle (IPT/IPP) : vous êtes reconnu inapte au travail ou dans l’impossibilité d’exercer une activité
- Incapacité de travail, temporaire ou permanente (ITT/ITP) : vous êtes en arrêt de travail. Cette garantie peut être renforcée pour couvrir les arrêts de travail dus à une maladie psychique ou liée au dos (affections disco-vertébrales)
- Perte d’emploi : vous êtes au chômage, l’assurance verse 60 % à 75 % du montant de vos mensualités pendant 12, 24 ou 36 mois selon l’option choisie.
- Invalidité professionnelle : permettant la prise en charge de l'invalidité à partir de 15 % pour les professions médicales et paramédicales.
Jusqu'à 12 000 €
d'économie sur votre prêt
Une couverture adaptée à tous les profils
Grâce à une large gamme d’offres, nous répondons aux attentes de nombreux profils d’emprunteurs :
- Les personnes seules ou en couple, jusqu’à 90 ans.
- Jeunes emprunteurs et premier achat immobilier acceptés (Primo accédants).
- Les fumeurs ou non-fumeurs.
- Tous types de prêt.
Bon à savoir : La loi du 28 février 2022 dite Loi Lemoine ouvre la possibilité de résilier et de changer à tout moment d'assurance emprunteur, sans frais.
99,5 %
des demandes ont reçu une proposition d'assurance pour les risques aggravés
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