Peut-on toucher des aides quand on est propriétaire et locataire en même temps ?

Plusieurs situations peuvent mener à être propriétaire d'un bien tout en louant une résidence principale. Cette double position, de plus en plus courante, peut résulter de divers choix de vie ou circonstances, avec des implications importantes sur vos droits aux aides au logement.

Vous pouvez vous retrouver dans cette situation pour plusieurs raisons : investissement locatif, achat en attente d'occupation, changement de situation personnelle, succession ou indivision.

Dans tous ces cas, la question des aides au logement et des dispositifs proposés par Action Logement devient particulièrement pertinente.

Lorsqu'un propriétaire met son bien en location, il s'expose au risque d'impayés. Plusieurs dispositifs existent pour prévenir ou compenser ces pertes financières.

La Garantie Loyers Impayés (GLI)

La Garantie Loyers Impayés (GLI) est une assurance privée que le propriétaire peut souscrire pour se protéger contre les loyers impayés. En cas de défaillance du locataire, l'assurance prend le relais et verse au propriétaire les sommes dues. Cette garantie couvre également les frais de procédure judiciaire et de contentieux. Le coût représente généralement entre 2,5 % et 3,5 % du loyer charges comprises, mais reste déductible des revenus fonciers.

La garantie Visale

La garantie Visale, dispositif mis en place par Action Logement, s'adresse aux locataires précaires (jeunes actifs, salariés en situation instable, etc.). Il assure le paiement des loyers pour une durée pouvant aller jusqu'à 36 mois. Depuis janvier 2026, les plafonds de loyers pris en charge ont été revalorisés pour mieux s'adapter aux réalités du marché locatif actuel.

Les aides de la CAF (APL versées au locataire)

Les aides personnalisées au logement (APL) ne sont pas versées directement aux propriétaires, mais elles peuvent éviter des situations d'impayés en aidant le locataire à s'acquitter de son loyer. Un locataire qui perçoit l'APL est donc moins susceptible de se retrouver en défaut de paiement.

Les dispositifs locaux d'aide au logement

Certaines collectivités territoriales mettent en place des aides spécifiques pour les propriétaires confrontés aux impayés, sous conditions de revenus et d'ancienneté du bail. Le fonds de solidarité pour le logement (FSL) peut également intervenir pour aider un locataire en difficulté à régler sa dette, le montant étant directement versé au bailleur. Renseignez-vous auprès de votre mairie ou de votre préfecture.

Simulation APL pour propriétaire bailleur

En tant que propriétaire bailleur, vous ne pouvez pas bénéficier directement des APL, mais connaître le montant potentiel d'aide auquel votre locataire a droit peut être un atout. La simulation APL est effectuée par le locataire sur le site de la Caisse d'Allocations Familiales, et le propriétaire peut indiquer si son logement est conventionné, ce qui augmente les chances d'éligibilité du locataire aux aides.

En tant que propriétaire qui loue également un logement pour y vivre, vous vous demandez probablement si vous pouvez bénéficier des aides au logement. La situation est complexe mais des possibilités existent sous certaines conditions.

Demander l'APL : les conditions pour un propriétaire-locataire

Pour être éligible aux APL tout en étant propriétaire d'un bien, vous devez respecter plusieurs critères : conditions de ressources, résidence principale, logement conventionné, lien de parenté, patrimoine.

• Conditions de ressources : L'APL est destinée aux ménages modestes. La possession d'un bien immobilier est prise en compte dans le calcul et peut réduire considérablement le montant de l'aide, même si ce bien ne génère pas de revenus locatifs.
• Résidence principale : Le logement que vous louez doit être votre résidence principale, occupée au moins 8 mois par an.
• Logement conventionné : Votre location doit être un logement conventionné (la plupart des HLM le sont).
• Lien de parenté : Vous ne pouvez pas recevoir d'APL si votre bailleur est un ascendant ou descendant direct.
• Patrimoine : Voir ci-dessus.

Calcul APL : comment estimer le montant avec la CAF ?

Le montant des APL dépend de plusieurs facteurs qui influencent directement le calcul réalisé par la CAF :

APL accession : cas encore éligibles en 2026

L'APL accession, qui aidait les propriétaires à rembourser leur crédit immobilier, a été fortement restreinte. En 2026, seuls quelques cas spécifiques restent éligibles : ménages ayant souscrit un prêt à taux zéro (PTZ) avant fin 2019 dans certaines zones géographiques, bénéficiaires d'un éco-PTZ pour des travaux de rénovation énergétique importants, acquéreurs via un bail réel solidaire.

La durée de remboursement du prêt et le type de logement sont également pris en compte dans l'évaluation de l'éligibilité.

Solutions si vous n'êtes pas éligible

Le Fonds de solidarité pour le logement (FSL) est une aide départementale qui peut couvrir les dépenses liées au logement en cas de difficultés financières temporaires.

Les aides de l'Anah (Agence nationale de l'habitat) proposent des subventions pour les travaux de rénovation énergétique ou d'adaptation du logement, particulièrement pour les propriétaires occupants aux revenus modestes.

La Mutualité sociale agricole (MSA) propose des aides spécifiques si vous relevez du régime agricole, avec des dispositifs adaptés à votre situation professionnelle.

Pour les propriétaires-bailleurs en difficulté, envisagez également la négociation avec votre banque pour un report temporaire des échéances ou une modulation des mensualités, la sécurisation de vos revenus locatifs en sélectionnant des locataires solvables et en demandant des garanties solides, ou encore la transformation de votre bien en location saisonnière ou en colocation pour optimiser sa rentabilité.

Si vous êtes à la fois propriétaire et locataire, vous devez comprendre comment protéger au mieux vos revenus locatifs tout en optimisant votre situation personnelle. Les dispositifs d'aide au logement existants, bien qu'utiles, présentent certaines limites pour les propriétaires-bailleurs.

Des aides utiles mais limitées pour le propriétaire-locataire

Les aides personnalisées au logement (APL) sont principalement destinées aux locataires à revenus modestes et ne protègent pas directement vos revenus locatifs en tant que bailleur. La garantie Visale, mise en place par Action Logement pour les salariés du secteur privé et les jeunes actifs, offre certes une couverture jusqu'à 36 mois, mais elle reste réservée à des profils spécifiques et n'est pas cumulable avec d'autres garanties. Ces dispositifs, bien qu'utiles pour sécuriser le paiement de vos locataires, ne répondent pas complètement au risque d'impayés qui menace votre investissement immobilier.

GLI : la solution pour sécuriser 100 % de vos revenus locatifs

Face aux limitations des aides publiques, l'assurance loyers impayés représente la solution la plus complète pour les propriétaires bailleurs. Contrairement aux dispositifs d'État, la GLI vous indemnise dès le premier mois d'impayé, sans délai de carence, et prend en charge 100 % des frais de contentieux et de recouvrement jusqu'à l'expulsion. Elle offre également une protection contre les dégradations immobilières (jusqu'à 10 000 € par sinistre chez Solly Azar) et couvre une plus grande diversité de profils locataires, y compris ceux en situation de mobilité professionnelle.

Autre avantage majeur : la cotisation est entièrement déductible de vos revenus fonciers, ce qui allège significativement son coût réel. Pour les propriétaires souhaitant maximiser leur sécurité financière, la GLI constitue donc le complément indispensable aux autres dispositifs d'aide au logement, en apportant des garanties étendues que les solutions publiques ne peuvent offrir. Elle vous permet de louer en toute sérénité, même à des locataires qui ne seraient pas éligibles aux garanties publiques.

Pour les propriétaires occupants, primo-accédants ou investisseurs souhaitant sécuriser leurs revenus locatifs face aux risques d'impayés, souscrire une assurance loyers impayés est une solution efficace. Avec Solly Azar, bénéficiez d'une protection complète contre les impayés, les détériorations locatives et les frais juridiques.

Des avantages inclus dans l'assurance GLI Solly Azar

Nous avons conçu notre assurance garantie des loyers impayés pour offrir à tous nos assurés des privilèges avantageux et exclusifs, avec des plafonds et des garanties performantes. En adoptant l'assurance loyers impayés Solly Azar, vous bénéficiez notamment de : Prise en charge des loyers, y compris en cas de départ prématuré ou décès de votre locataire.

• Prise en charge à 100 % des frais de contentieux et de recouvrement, y compris les frais de déménagement et de garde-meuble, jusqu'à l'expulsion.
• Indemnisation mensuelle par virement bancaire pour éviter toute difficulté financière.
• Une cotisation 100 % déductible de vos revenus locatifs.
• Une protection juridique qui couvre les autres litiges avec les locataires non liés au non-paiement des loyers, jusqu'à 5 000 € par sinistre.
• En cas de dégradations, remboursement des frais de remise en état de votre bien et des éventuels loyers non perçus lors des travaux, dans la limite de 10 000 € par sinistre.

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