Assurance loyers impayés comparatif

La solution idéale pour louer en toute sécurité et en toute sérénité

Découvrez sans plus attendre nos différentes solutions pour être protégé en cas de non-paiement d’un ou plusieurs loyers.

Combien ça coûte ?

La garantie Loyers Impayés (GLI) qui répond à vos exigences tout en préservant votre budget.

Pour une maison avec un loyer de 850 € CC

27,12 € /mois
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Exemple pour deux colocataires (CDI hors période d’essai et retraité) ayant un salaire avant impôt de 3 100 €/mois et louant une maison à Aix-en-Provence.

Les garanties de votre assurance loyers impayés

Formule simple

À partir de 17 € /mois

  • Loyers Impayés

  • Frais de contentieux et recouvrement des loyers illimité

  • Frais de déménagement et garde meuble illimité

  • Vérification du dossier de votre locataire

  • Gestion à 100% de toutes vos démarches

  • Protection juridique

  • Protection "SQUAT"

Formule complète

À partir de 19 € /mois

  • Loyers Impayés

  • Frais de contentieux et recouvrement des loyers illimité

  • Frais de déménagement et garde meuble illimité

  • Vérification du dossier de votre locataire

  • Gestion à 100% de toutes vos démarches

  • Protection juridique

  • Protection "SQUAT"

  • Détériorations immobilières

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L'agrément : la garantie d'être indemnisé en cas d'impayés

La solvabilité du locataire est essentielle pour bénéficier de votre assurance loyers impayés. L’agrément permet à Solly Azar de vérifier pour vous la validité des pièces et la solvabilité de votre locataire. La prise en charge de vos impayés est ainsi assurée.

Sans agrément

Si vous n’avez pas choisi de passer par l’agrément, le jour où votre locataire ne paie plus son loyer, vous devez alors transmettre les pièces justificatives attestant de la solvabilité de votre locataire. Toutefois, si le dossier est incomplet, présente une erreur ou que le locataire n’entre pas dans les critères de solvabilité de l’assurance souscrite, le remboursement n’est pas garanti.

Avec l’agrément

En choisissant l’agrément, vous vous assurez d’être couvert en cas d’impayés. En plus, vous accélérez le versement des loyers au moment même où vous en avez besoin.

Bon à savoir : l’agrément est donné une seule fois à la signature du contrat. Il n’est pas nécessaire de le renouveler en cas de changement de situation de votre locataire.

Qu’est-ce que le dispositif Visale ?

Pour les propriétaires bailleurs, la location de leur bien n’est pas sans risques. Non-paiement du loyer, dégradations du logement par son locataire, ces imprévus peuvent vous mettre dans une position délicate. Sans parler de la procédure contentieuse qui peut devenir un véritable casse-tête. Pour se protéger de tous ces aléas de la location, des garanties existent : la caution Visale et la garantie loyers impayés (GLI). Deux solutions qui vous apportent une protection pour une location sereine. Mais quel dispositif choisir ? Une assurance loyers impayés « classique », privée ? Ou la garantie d’Etat « Visale », gratuite ? Quelle formule est la plus attractive ? Les avantages et les inconvénients de chacune d’entre elles.

Contrairement à la garantie Loyers Impayés (GLI) qui est souscrite par le propriétaire. La garantie Visale est obtenue à la demande du locataire. Il s’agit d’une caution qui dispense le locataire de présenter tout autre caution au propriétaire. C’est l’organisme Action logement qui se porte garant pour lui.
Pour l’obtenir il doit formaliser sa demande de cautionnement avant (ou le jour même) la signature du bail. Aucune caution ne pourra être délivrée si le bail est déjà signé.
De plus, le propriétaire ne doit pas avoir souscrit une garantie loyers impayés. Une fois validé, le locataire recevra un visa à transmettre au bailleur. Il devra alors organiser un contrat de cautionnement en ligne sur le site d’Action Logement qui devra être signé par les deux parties.
 

C’est un dispositif totalement gratuit qui prend en charge le paiement du loyer et des dégradations locatives de la résidence principale, en cas de défaillance du locataire.
Le cas échéant, Action logement rembourse le bailleur en avançant aux locataires le loyer et les charges pendant une durée maximum de 36 mois, soit les 3 premières années du bail.
En cas de dégradations locatives, la garantie Visale prend en charge l’équivalent de deux mois de loyer charges comprises à la sortie du locataire.
Le locataire devra ensuite rembourser Action logement de toutes les sommes versées, pour son compte, au bailleur, selon un échéancier aménagé en fonction de sa situation financière. Si le locataire de respecte pas l’échéancier de ses remboursements, Action Logement prend en charge la procédure de recouvrement qui peut aller jusqu’à l’expulsion du locataire si nécessaire.

Cette garantie a été mise en place pour favoriser l’accès au logement, grâce à elle, les locataires trouvent plus facilement et rapidement un logement tout en rassurant leur futur propriétaire. Cependant ce service n’est pas accessible pour tous les types de logements et profils de locataires.

Bon à savoir : Visale remplace la garantie des risques locatifs (GRL) depuis le 1er janvier 2016.

 

Logements éligibles Visale

Sont éligibles les logements remplissant au moins une des conditions suivantes :

  • Le bail ne doit pas encore avoir été signé, la demande de garantie doit se faire avant toute signature
  • Le logement doit constituer la résidence principale du locataire, en location vide ou meublée (sauf si bail mobilité*)
  • Le loyer maximum charges comprises est de 1500 euros pour l’Île de France, 1300 euros sur le reste du territoire.
  • Pour les étudiants de moins de 30 ans, le loyer ne doit pas dépasser 600 € (800 € en Île-de-France).

*Créé en 2018 il s’adresse à des locataires qui veulent rester quelques mois dans le logement, qu’ils soient en formation, en stage, ou en mission temporaire.

 

Locataires éligibles Visale

Sont éligibles les candidats remplissant au moins une des conditions suivantes :

  • Jeune entre 18 et 30 ans (jusqu’au 31ème anniversaire) : salarié, fonctionnaire, étudiant, jeune en alternance, chômeur...
  • Salarié de plus de 30 ans d’une entreprise du secteur privé ou agricole et embauché depuis moins de 6 mois, à l'exception des CDI confirmés (c'est-à-dire ayant terminé la période d'essai)
  • Salarié du secteur privé (agricole ou non) en mobilité professionnelle
  • Salarié du secteur privé (agricole ou non) ayant une promesse d'embauche de moins de 3 mois
  • Personne en bail mobilité

Si un des locataires rentre dans une des deux situations précédentes, il reste des critères sur les revenus :

  • Le ménage locataire est éligible à Visale dans la limite d’un taux d’effort maximum de 50% (Loyer + Charges/ ressources du ménage).
  • Pour les étudiants de moins de 30 ans, boursiers et/ou indépendants fiscalement, la garantie sera accordée sans justification de ressources dans la limite d’un loyer maximum de 600 € (800 € en Ile de France). Au-delà de ce loyer maximum, l’étudiant relèvera des conditions fixées pour les autres catégories de locataire.

Bon à savoir : ce dispositif permet aux personnes en situation de précarité d’obtenir un logement. Les personnes salariées en CDI ne sont pas éligibles à la Garantie Visale.

 

Les points forts de l'assurance loyers impayés

Notre assurance GLI est faite pour vous, mais pourquoi ?
Retrouvez la liste de tout ce qui nous différencie des autres.

Cotisation 100% déductible des revenus locatifs

Selon l'article 31 du Code général des Impôts, l'assurance Loyers Impayés est déductible des revenus fonciers.

Souscription en ligne simple et rapide

Souscrivez votre assurance directement en ligne en moins de 5 minutes.

Garantie appliquée également en cas de départ prématuré ou décès du locataire

Indemnisation mensuelle par virement bancaire

Pour vous éviter de vous retrouver dans une situation compliquée, nous vous remboursons mensuellement votre loyer jusqu'à 3500 € par virement bancaire.

Une protection contre les squatteurs sans aucun surcoût

Bénéficiez au sein de votre assurance loyers impayés d’une garantie « SQUAT » : Jusqu’à 25 000 € de loyers remboursés hors charges pendant 12 mois en cas d’occupation illégale du logement non loué depuis moins de 3 mois. Ce montant intègre également jusqu’à 3 000 € de remboursement des frais de contentieux et de recouvrement contre l’auteur du squat.

Une solvabilité calculée automatiquement selon un taux d’effort (jusqu’à 37%) ou un reste à vivre

Garantie immédiate sans délai de carence, ni franchise

Assurez-vous contre les éventuels impayés de votre locataire entrant en toute tranquillité.

Des tarifs précis qui tiennent compte de la situation géographique de votre investissement

Vérification du dossier de votre locataire (agrément) 

Protégez-vous des fausses déclarations et assurez-vous que le dossier de votre locataire n'est pas falsifié.
25 € par agrément, que nous vous remboursons si vous ou votre locataire se désiste.

Jusqu'à 90 000 € d'indemnisation

Bénéficiez d'une protection juridique et protégez-vous contre un maximum de situations : impayés, détérioration immobilière, frais contentieux, départs prématurés... Nous disposons des plafonds d'indemnisation parmi les plus élevés du marché.

Partenariat avec la plus grande étude de France pour nos recours

Le cabinet d’huissier Pesin Cambron pour des démarches plus rapides et un délai d'indemnisation raccourci. 

Qui est éligible ?

Le type de logement

Les assureurs ne proposent pas une GLI pour tous les types de logement.

Par exemple, l'assurance loyers impayés Solly Azar ne s'adresse pas à tous les types de biens immobiliers. Le logement doit être une résidence principale, les baux commerciaux, artisanaux, ruraux ou les locations saisonnières ainsi que les habitations louées à titre de résidences secondaires ne sont pas couverts. Pour connaître la liste exhaustive des biens qui ne sont pas pris en compte, nous vous invitons à vous référer aux Dispositions Générales.

20 000 €

C’est le coût moyen d’un impayé pour le propriétaire. À ajouter aux frais de procédure, entre 3 500 et 7 000 €.

La solvabilité du locataire

L’autre condition indispensable pour pouvoir obtenir une GLI : votre locataire doit être solvable. Les conditions de solvabilité diffèrent également selon la compagnie d’assurance.

Cependant, l’une des conditions communes est la constitution d'un dossier complet.
En effet, pour s’assurer qu’un ou des locataires soient solvables, plusieurs pièces justificatives doivent être fournies.
Dans la majorité des cas, vous devrez demander une copie des 3 derniers bulletins de salaire et le dernier avis d’imposition. Cependant, selon les profils, les documents justificatifs ne seront pas les mêmes. Retrouvez toutes les pièces à fournir pour la garantie GLI Solly Azar au sein de notre fiche pratique.

Pour plus de sérénité, nous proposons de vérifier pour vous le dossier de votre locataire : un agrément qui peut être obligatoire selon les profils.

Nous prenons en compte un large panel de revenus, comme les prestations familiales, les revenus fonciers, ou encore les revenus pôle emploi et RSA. Une spécificité non commune à tous les assureurs.

42 % des propriétaires

Ont déjà eu un litige avec leur locataire

Le profil du locataire

La plupart des assureurs n’acceptent pas tous les profils de locataires. Les contrats de travail précaires ne sont souvent pas pris en compte.
Chez Solly Azar, notre garantie loyers impayés (GLI) est l’une des plus souples du marché avec des critères d’éligibilité particulièrement élargis. Nous vous permettons de couvrir un maximum de profil de locataire avec un taux d’effort *allant jusqu’à 37 % :

CDI hors période d’essai ou en mobilité professionnelle (exclu chez la plupart de nos concurrents) ;
Fonctionnaires ;
Retraités ;
Apprentis / Etudiants : garant(s) accepté(s) ;
CDD ;
TNS (travailleurs non-salariés).
Nous acceptons également les locataires intérimaires ou intermittents lorsqu’ils sont en colocation avec un locataire dans une des situations ci-dessus.
De plus, vous n’êtes pas obligé d’attendre un nouveau locataire pour souscrire. Sous certaines conditions, nous acceptons également les baux en cours.

Bon à savoir : si vous louez votre bien à deux locataires, nous prenons en compte le meilleur profil des deux pour déterminer le taux d’effort maximum accepté.

*Le taux d’effort correspond au montant du loyer charges comprises divisé par le revenu net global du ou des locataires.

15 mois

C’est le délai moyen d’une procédure d’expulsion suite au non-paiement du loyer.

Qu’est-ce que la Garantie Loyers Impayés ?

Contrairement à la garantie Visale, souscrire une assurance loyers impayés incombe aux propriétaires bailleurs. Il s’agit d’une garantie payante qui permet de vous protéger de façon optimale.

Également appelée garantie Loyers impayés (GLI), elle permet de sécuriser vos revenus locatifs et vous couvre contre les aléas de l’investissement locatif : loyers et charges impayés, dégradations immobilières, frais de contentieux, voire parfois le départ prématuré du locataire. Votre cotisation d’assurance est totalement déductible de vos revenus locatifs.
En cas de locataire mauvais payeur, après avoir déclaré le sinistre, votre assureur vous indemnise tous les mois ou tous les 3 mois selon compagnie, jusqu’à la régularisation de la situation dans la limite de 2 à 3 ans en fonction des contrats. En cas de litige avec le locataire, certaines assurances proposent également une protection juridique.
À noter que la durée moyenne d’une procédure d’expulsion suite au non-paiement du loyer est de 15 mois.

 

L’assurance Loyers Impayés Solly Azar

Chez Solly Azar, en cas de loyers impayés, nous vous remboursons jusqu’à 3 500 € par mois par virement pendant 2 ans et demi.
En cas de détériorations immobilières, vous bénéficiez d’une indemnisation allant jusqu’à 10 000 € par sinistre.
Grâce à la protection juridique nous vous indemnisons jusqu’à 5 000 € par sinistre pour tout autre litige (exemple : dégradation des parties communes). De plus, nous prenons en charges tous les frais contentieux (avocats, huissier, serrurier…) et gérons toutes vos démarches à votre place : saisie d’un huissier, commandement de payer délivré au locataire, assignation au tribunal par un avocat, obtention du jugement d’expulsion, expulsion avec recours à la force publique si nécessaire.
Mise à part la garantie détériorations immobilières, toutes les autres garanties sont comprises dans toutes nos formules. Le coût de ces formules va varier selon le profil des locataires : obtenez un tarif en ligne.

 

Qui est éligible à la garantie loyers impayés ?

La condition la plus importante : votre locataire doit être solvable. Les conditions de solvabilité diffèrent selon la compagnie d’assurance. Certaines compagnies exigent que le locataire ait un contrat de travail stable.

Cependant, l’une des conditions communes est la constitution d'un dossier complet. En effet, pour s’assurer qu’un ou des locataires sont solvables, plusieurs pièces justificatives doivent être fournies. Selon les profils, les documents justificatifs ne seront pas les mêmes. Dans la majorité des cas, vous devrez demander à votre locataire une copie de ses 3 derniers bulletins de salaire et son avis d’imposition.

Vous pouvez retrouver toutes les pièces à fournir pour l'assurance loyers impayés Solly Azar dans notre fiche pratique.

 

 

Chez Solly Azar, nous proposons une garantie loyers impayés (GLI) avantageuse pour les propriétaires ! Avec nous, terminé les prises de tête avec vos locataires en cas de non-paiement, nous offrons une prise en charge dès le premier impayé et proposons une couverture pour de nombreux profils de locataires.
En effet, contrairement à d’autres assurances, nous vous permettons de couvrir un maximum de profil de locataire avec un taux d’effort allant jusqu’à 37 % :

  • CDI hors période d’essai ou en mobilité professionnelle (exclu chez nos concurrents);
  • Fonctionnaires ;
  • Retraités ;
  • Apprentis / Etudiants : garant(s) accepté(s)
  • CDD ;
  • TNS (travailleurs non-salariés).

Nous acceptons également les locataires intérimaires ou intermittents lorsqu’ils sont en colocation avec un locataire dans une des situations ci-dessus.
De plus, vous n’êtes pas obligé d’attendre un nouveau locataire pour souscrire. Sous certaines conditions, nous acceptons également les baux en cours.
Autre avantage : nous prenons en compte un large panel des revenus, comme les prestations familiales, les revenus fonciers, ou encore les revenus pôle emploi et RSA. Une spécificité non commune à tous les assureurs.

Bon à savoir : si vous louez votre bien à deux locataires, nous prenons en compte le meilleur profil des deux pour déterminer le taux d’effort maximum accepté.

Visale ou GLI : quelle assurance choisir ?

Maintenant que vous avez toutes les informations sur ces deux garanties. Comment choisir la bonne ? Tout va dépendre de la situation de votre locataire :

  • Si votre locataire est en situation instable voire précaire et que son taux d’effort dépasse les 37%, la meilleure alternative est la garantie Visale.
  • Sinon, dans tous les autres cas de figures, il est recommandé de souscrire à une assurance loyers impayés ! Plus couvrante et performante. De plus, grâce à la GLI Solly Azar, même des locataires en situation précaire peuvent être couverts !

L’autre avantage, c’est qu’il possible de cumuler garant et garantie loyers impayés pour les étudiants et apprentis contrairement à la caution Visale.

Expert des Loyers Impayés depuis 1996, Solly Azar met à votre service des équipes expertes et réactives qui prendront en charge vos démarches administratives et vous accompagneront à toutes les étapes du contrat.

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