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Louer un bien immobilier comporte des risques. Par exemple, après avoir perdu leur emploi, les locataires ne peuvent plus payer leur loyer ou ils causent des dommages au sein de l'habitation. Ces dépenses imprévues et ces mois de manque de revenus locatifs peuvent rapidement devenir très difficiles financièrement pour le propriétaire bailleur et cette situation est source d’angoisse et de stress.
Voilà pourquoi vous êtes de plus en plus nombreux à vouloir vous protéger à travers une assurance loyers impayés. Mais comment la choisir et quel est son prix ? Solly Azar vous répond.
Quel tarif pour mon assurance loyers impayés ?
La tarification GLI est basée sur le montant du loyer. Selon les contrats, il est de 2,5% à 5% du loyer annuel (frais annexes inclus). Exemple : Si le loyer est de 500 €/mois et que les charges sont de 3 % du loyer annuel, la prime sera de 180 €/an ou 15 €/mois.
Pour vous illustrer quelques exemples de tarification, voici un tableau avec différents profils de locataires :
Vous êtes propriétaire d’une maison de village à Lançon de Provence, et vous louez ce bien non meublé à 690 € / mois de loyer dont 20 € de charges. Voici le prix que vous coûtera votre assurance loyers impayés en fonction des deux situations suivantes :
| Profil locataire | Formule de base | Formule complète (avec détériorations immobilières) |
|---|---|---|
| Un jeune couple avec un revenu mensuel total de 2700 € | 19,50 € /mois | 20,95 € /mois |
| 2 locataires avec un revenu total de 2000 € | 29,73 € /mois | 31,90 € /mois |
Vous avez acquis un appartement situé à Toulon, et vous avez fait le choix de le louer meublé à 750 € dont 30 € de charge. Voici le tarif que vous devrez débourser pour la souscription à une garantie loyers impayés.
| Profil locataire | Formule de base | Formule complète (avec détériorations immobilières) |
|---|---|---|
| Un couple avec enfant, ayant 3000 € de revenus | 20,59 € /mois | 22,28 € /mois |
| 2 locataires ayant un revenu total de 3400 € | 19,48 € /mois | 21,07 € /mois |
L’assurance loyers impayés ou la garantie loyers impayés peut représenter un certain coût pour vous, en tant que propriétaire bailleur, mais compte tenu du risque en cas de défaillance de votre locataire ou vos locataires, il est fortement recommandé de sécuriser vos revenus locatifs. En effet, sans couverture, une procédure peut vous coûter à minima 7000 € et la procédure d'expulsion dure en moyenne 15 mois.
Pour se protéger des loyers impayés, une première chose à prendre en compte : bien choisir son locataire. Solly Azar vous propose une analyse du dossier de votre locataire afin d’éviter les mauvaises surprises grâce à l’agrément. Si votre locataire ne dispose pas d’un dossier assez solide, le coût de l'étude vous sera remboursé.
Pourquoi l’agrément du dossier est important ? S’il y a défaut de paiement de votre locataire et que la vérification du dossier n’a pas été réalisée et validée par nos services, vous risquez de ne pas être couverts.
Si malgré vos vérifications, le dossier n’est pas conforme, vous devrez assumer les frais d’expulsion et les loyers impayés de votre locataire ! Pour seulement 25 €, nos services vous proposent une analyse complète du dossier, cela serait dommage de s’en priver !
POINTS FORTS de l'assurance loyers impayés
Selon l'article 31 du Code général des Impôts, l'assurance Loyers Impayés est déductible des revenus fonciers.
Souscrivez votre assurance directement en ligne en moins de 5 minutes.
Pour vous éviter de vous retrouver dans une situation compliquée, nous vous remboursons mensuellement votre loyer jusqu'à 3500 € par virement bancaire.
Bénéficiez au sein de votre assurance loyers impayés d’une garantie « SQUAT » : Jusqu’à 25 000 € de loyers remboursés hors charges pendant 12 mois en cas d’occupation illégale du logement non loué depuis moins de 3 mois. Ce montant intègre également jusqu’à 3 000 € de remboursement des frais de contentieux et de recouvrement contre l’auteur du squat.
Assurez-vous contre les éventuels impayés de votre locataire entrant en toute tranquillité.
Protégez-vous des fausses déclarations et assurez-vous que le dossier de votre locataire n'est pas falsifié.
25 € par agrément, que nous vous remboursons si vous ou votre locataire se désiste.
Bénéficiez d'une protection juridique et protégez-vous contre un maximum de situations : impayés, détérioration immobilière, frais contentieux, départs prématurés... Nous disposons des plafonds d'indemnisation par les plus élevés du marché.
Le cabinet d’huissier Pesin Cambron pour des démarches plus rapides et un délai d'indemnisation raccourci.
Combien ça coûte ?
En formule complète, pour une location comprenant 2 locataires ayant un revenu de 1400 € chacun, avec un loyer de 600 € Charges comprises
Comment comparer les offres d’assurance loyers impayés ?
Il existe plusieurs comparateurs d’assurance loyers impayés pour vous aider à choisir la meilleure assurance. Chez Solly Azar, nous proposons une prise en charge dès le premier impayé et offrons une couverture pour de nombreux profils de locataires !
Le profil locataire
Certaines compagnies d’assurance ont restreint des profils car ils présentent des risques plus élevés que d’autres. Chez Solly Azar, nous vous permettons de couvrir un très grand nombre de profils de locataires !
- CDI hors période d’essai ou en mobilité professionnelle,
- CDD,
- Fonctionnaires,
- Travailleurs non-salariés (avec plus de 2 ans d’activité),
- Retraités,
- …
L’élément très important pour nous à la souscription est le taux d’effort ; il correspond au montant du loyer (charges comprises) divisé par le revenu net total du locataire. Pour certains profils, nous allons jusqu’à 37% de taux d’effort.
Pour les profils n’ayant pas ou peu de revenus comme les intérimaires et les intermittents, les étudiants et les apprentis, nous les acceptons également lorsqu’ils sont en colocation avec un locataire ayant un profil dans une situation acceptée. Le taux d’effort retenu sera celui du meilleur profil locataire !
En plus du profil du locataire, nous prenons en compte de nombreux revenus, y compris : les prestations familiales, revenus fonciers, revenus pôle emploi et RSA.
Bien entendu, vous devez vérifier l’éligibilité de votre locataire et récupérer toutes les pièces justificatives pour que la procédure en cas de loyers impayés se déroule sans accros.
Quelles sont les garanties incluses dans mon assurance loyers impayés ?
L'assurance GLI recommandée dans votre entourage n'est pas nécessairement la meilleure ou la plus adaptée pour votre situation. Par conséquent, nous vous encourageons à définir vos propres besoins et à faire vos propres recherches.
Des garanties protectrices et un plafond d’indemnisation élevé
Seriez-vous étonné de savoir que notre assurance possède des plafonds d’indemnisation parmi les plus élevés du marché ? Pourtant, nous remboursons jusqu'à 90 000 € pour les loyers impayés, avec une indemnisation allant jusqu’à 3 500 € par mois !
En protection juridique, nous couvrons les autres litiges avec les locataires non liés au non-paiement des loyers jusqu'à 5 000 € par sinistre.
En cas de dégradation de votre logement, nous vous remboursons les frais de remise en état de votre bien et les éventuels loyers non perçus lors des travaux de remise en état, dans la limite de 10 000 € par sinistre. De plus, chez Solly Azar, toutes les procédures sont gérées à 100 % par notre équipe et tous les versements sont effectués mensuellement par virement bancaire.
Pour accélérer le processus d'expulsion, nous collaborons avec l'une des plus importantes études d'huissiers de justice de France, Le Cabinet Pesin Cambron.
Les avantages de Solly Azar
Si vous souscrivez chez nous, voici ce qui vous attend :
- Nous prenons en charge les loyers y compris en cas de départ prématuré ou décès de votre locataire.
- Pour vous éviter des ennuis de trésorerie, nous vous indemnisons mensuellement par virement bancaire.
- Prise en charge à 100% des frais de contentieux et de recouvrement (y compris les frais de déménagement et de garde meuble) jusqu’à l’expulsion.
- Une cotisation 100% déductible de vos revenus locatifs.
- Validation et vérification du dossier de vos locataires à seulement 25 € : l’agrément le moins cher du marché et remboursé si le dossier de votre locataire n’est pas valide.
Vous hésitez encore ? Effectuez votre devis en ligne pour trouver l’assurance qui convient à votre logement pour une protection adaptée !
ou à défaut, du passeport, permis de conduire ou document justifiant du droit de séjour du locataire.
ou justificatif de revenu (les 2 derniers avis d’imposition pour les retraités ou professions libérales).
Un décompte des loyers réglés depuis l’entrée dans les lieux et une attestation de non sinistralité doivent être transmis.
Actualités Loyers Impayés
Quels sont les motifs d'expulsions d'un locataire ?
L'assurance loyers impayés offre une sécurité cruciale aux propriétaires face aux risques financiers liés à la location de leur bien immobilier. Cependant, pour qu'un propriétaire puisse bénéficier de cette protection, il est essentiel de comprendre les motifs d'expulsion d'un locataire qui pourraient déclencher le recours à cette assurance.
Solly Azar, en partenariat avec SADA Assurances, remporte le Trophée d’Or « Innovation Produit » aux Trophées de l'Assurance, pour la Garantie Squat
La garantie Squat, en inclusion automatique dans le produit Garantie des loyers impayés, remporte le « Trophée d’Or ». Cette garantie complémentaire, inédite et innovante répond à un contexte socio-économique de plus en plus prégnant, à savoir le squat.